L'assurance vie

Quel est le rendement d’un contrat d’assurance vie ?

Comprendre le rendement final : les prélèvements sociaux en assurance vie

Les produits issus d’un contrat d’assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux, dont voici le détail :

  • La CSG (Contribution Sociale Généralisée) est de 9,2%
  • La CRDS (Contribution au Remboursement de la Dette Sociale) est de 0,50 %.
  • Le Prélèvement de solidarité est de 7,50 %. Applicable depuis le 01/01/2019, il remplace l’ancien prélèvement social.

Quels sont les modes de prélèvement ?

Les modes de prélèvement dépendent de la nature du contrat d’assurance vie. Ils sont calculés sur les intérêts acquis et constatés.
A titre d’exemple, pour les adhésions au contrat d’assurance vie Afer, le mode de prélèvement diffère selon le type d’adhésion.

Pour les adhésions monosupport :

Les prélèvements sociaux sont prélevés tous les ans lors de l’inscription en compte des produits (également dénommés intérêts) le 31 décembre.
En cas de rachat total ou lors du décès de l’adhérent, les prélèvements sociaux s’appliquent sur les produits de l’année du rachat ou de la connaissance du décès par le GIE Afer.

Pour les adhésions multisupport :

  • Les produits issus d’un contrat d’assurance vie multisupport sont soumis aux prélèvements sociaux.
    Les prélèvements sociaux sont dus au taux en vigueur :
  • Quel que soit le support : lors du dénouement du contrat par rachat (partiel ou total) ou par décès ;
  • Pour le Fonds Garanti en euros : tous les ans lors de l’inscription en compte des produits du Fonds

Des performances spécifiques aux supports en unités de compte

Qu’est-ce qu’un support en unités de compte ?
Les supports en unités de compte sont majoritairement adossés à des OPC (Organismes de Placement Collectif) qui permettent d’accéder aux marchés actions, obligataires ou immobilier de différentes zones géographiques ou de différents secteurs d’activité.

A l’inverse du fonds en euros, la valeur des supports en unités de compte n’est pas garantie car elle évolue au gré des marchés financiers. Il y a un risque de perte en capital mais aussi des perspectives de rendement plus élevées.

Diversifier l’épargne de son adhésion Afer : conjuguer Fonds Garanti en euros et support en unités de compte

Le contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer permet à chaque adhérent de choisir la répartition de l’épargne de son adhésion selon ses objectifs et son horizon  de placement. Les versements sont libres, chaque adhérent peut effectuer des versements ponctuels ou programmés, en fonction de ses objectifs d’investissement et de sa capacité à épargner.
Avec une performance modérée mais la sécurité des sommes investies, leFonds Garanti en euros apporte sécurité et rendement régulier.
Les adhérents à la recherche de plus de risque et de performance peuvent également se diriger vers les supports en unités de compte, qui donnent accès à une diversité de classe d’actifs.
L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Une performance finale en fonction de la répartition de l’épargne

Vous l’avez compris : sauf à investir uniquement sur le fonds en euros, le rendement de chaque contrat d’assurance vie dépend de la répartition de l’épargne entre les différents supports financiers et des performances respectives de ces supports. Répartition qui est à définir en fonction de ses objectifs à court, moyen ou long terme et de sa capacité à accepter des pertes momentanées en capital.

Pour aller plus loin sur le taux de rendement
Découvrez le tableau comparatif des taux de rendement annuels du Fonds Garanti en euros et inflation depuis 1977, année de création du contrat collectif d’assurance vie Afer.

15/04/2015

Pour vous aider à identifier toutes les opportunités de placement et à définir votre stratégie d’investissement, nous vous invitons à contacter un conseiller, intermédiaire d’assurance habilité à présenter les contrats Afer. Il vous conseillera comment répartir au mieux l’épargne de votre adhésion entre les différents supports du contrat, que ce soit pour avec le Fonds Garanti en euros ou pour obtenir une perspective de rendement plus élevée  en investissant sur les supports en unités de compte.



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