Préparer ma retraite

Pourquoi constituer un capital dès maintenant pour préparer sa retraite

Pourquoi anticiper sa retraite ?

Vous vous demandez si préparer votre retraite dès aujourd’hui présente un intérêt puisque l’échéance vous semble lointaine. Pourtant les avantages de l’anticipation sont nombreux.
L’assurance vie peut être la solution pour constituer un capital en vue de votre retraite :

  • Vous épargnez à votre rythme sur le long terme et profitez du cadre souple de l’assurance vie,
  • Vous pouvez, une fois en retraite, effectuer des rachats réguliers, pour compléter vos revenus, en profitant de la fiscalité préférentielle de l’assurance vie

Pour mieux vivre sa retraite, préparez-la dès aujourd’hui

Quelles stratégies pour préparer sa retraite ?

Pour faire face aux difficultés engendrées par d’éventuelles baisses de vos revenus à la retraite, il est essentiel de s’organiser au plus tôt pour maintenir votre niveau de vie. De manière générale, l’épargne retraite est un placement sur le long terme.

L’assurance vie permet de constituer un capital pendant toute la phase d’épargne et même après.

  • En commençant à épargner tôt et régulièrement, vous vous constituez petit à petit un capital. Une épargne longue vous permet de lisser vos efforts au fil des années.
  • Cet investissement, vous le faites fructifier tout au long de vos années d’épargne. Mécaniquement, plus vous épargnerez longtemps, plus le capital sera important.
  • Investir votre argent sur le long terme vous permet d’être plus audacieux. Un horizon lointain permet de répartir son capital dans des actifs plus dynamiques pour augmenter vos perspectives de rendement. Vous assumerez alors plus facilement l’impact d’une perte de capital.
  • L’ouverture d’un contrat est conseillée aux jeunes actifs. Les avantages fiscaux sont renforcés après 8 ans d’ouverture. Ainsi souscrire dès maintenant un contrat, c’est se donner la chance de profiter de son antériorité et notamment des rachats exonérés d’impôts (hors prélèvements sociaux) dans la limite de l’abattement annuel (tous contrats d’assurance vie confondus) de 4 600 € (pour une personne seule) ou de 9 200 € (pour un couple soumis à imposition commune), au moment de prendre sa retraite.

Définir son profil d'épargnant

L’assurance vie offre de nombreux avantages et s’adapte à tous les profils d’épargnant 

  • La souplesse de l’assurance vie vous donne la possibilité d’épargner à votre rythme. Les montants et la périodicité de vos versements sont libres et sans contrainte*.
  • Le capital est disponible à tout moment*, contrairement aux autres placements comme les contrats Loi Madelin ou le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire)
  • Les sommes versées et les intérêts sont hors imposition sauf en cas de rachat (hors prélèvements sociaux).

Le contrat multisupport Afer vous permet de répartir votre épargne vers des supports sécurisés qui garantissent le capital et vers des supports plus risqués et recherchant plus de performance. Prudent ou audacieux, les contrats d’assurance vie s’adaptent à votre objectif et votre profil.

 *La durée pouvant toutefois avoir un impact sur la fiscalité de l’adhésion, nous vous invitons à consulter les fiches pratiques sur la fiscalité en cas de rachat et en cas de décès.

À la retraite, profitez des fruits de votre prévoyance

Lors du changement de votre statut, si vous avez constitué un capital dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez de nombreux avantages.

  • Vous pouvez mettre en place des rachats programmés ou ponctuels, qui peuvent constituer un revenu complémentaire à votre pension de retraite. Vous choisissez la périodicité et le montant de ces retraits librement, selon les dispositions contractuelles en vigueur.
  • Ces rachats ne clôturent pas votre contrat : il conserve son antériorité, ses garanties et toutes ses fonctionnalités : vous pouvez continuer à l’utiliser à votre guise, faire des versements, des rachats…
  • Pour les rachats après 8 ans, seuls les produits sont imposés et bénéficient d’un abattement annuel de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple soumis à imposition commune (abattement tous contrats d’assurance vie confondus).
    Si le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros : les produits sont imposés au taux de 7,5%.
    Au-delà de ce montant, les produits sont imposés à 12,8%. Ainsi, dans la plupart des cas, ces rachats peuvent être exonérés d’impôts. Ils restent cependant soumis aux prélèvements sociaux.

Pour aller plus loin...

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